Счета ИРА в 2025 году | Типы счетов IRA | Преимущества и многое другое

Счета IRA, также широко известные как индивидуальные пенсионные счета, — это способ сэкономить с трудом заработанные деньги, используя при этом налоговые льготы. Имея это в виду, многие брокеры и организации предлагают пенсионные счета для всех, что является хорошим вариантом для сохранения ваших денег на будущее. Тем не менее, это не будет стоить достаточно дорого, если вы не имеете ни малейшего представления о счетах IRA. Поэтому вам необходимо знать о стоимости учетной записи, инвестициях и других функциях, связанных с IRA. Наша команда экспертов создала исчерпывающий список лучших брокеров счетов Roth IRA и Rollover IRA, чтобы вы могли выбрать в соответствии со своими инвестициями.

Мы просмотрели информацию об отдельных пенсионных счетах, чтобы дать вам рекомендации по поиску лучших счетов IRA и их типов. Итак, давайте углубимся в это.

Рейтинг лучших форекс брокеров с счетами IRA в 2023 году

RoboForex - Лучший и надежный форекс брокер со всего рейтинга, находящийся по адресу 2118 Guava Street, Belama Phase 1, Белиз. Работает с 2009 года с регулированием FSC (Веб-сайт регулятора https://www.belizefsc.org.bz/) под номером 000138/7. Компания RoboForex Ltd, являющаяся членом Финансовой комиссии категории «А», также является участником ее Компенсационного фонда. За все время получила более 30+ наград на международном рынке. Безопасность средств клиентов находится на самом высоком уровне и защищены в соотвествии с регламентом. Предлагает 5 торговых платформ (MetaTrader 4, MetaTrader 5, R WebTrader, R MobileTrader, R StocksTrader), включая лучшее мобильное торговое приложение, за что и получила престижную награду. Торговых инструментов насчитывается более 12 000; Типов активов 9 (акции, индексы, ETF, валюты, сырьевые товары, энергоносители, металлы, CFD на фьючерсы); Система CopyFX предлагает инвестировать в финансовые рынки, копируя сделки успешных трейдеров; Круглосуточная онлайн-поддержка; Более 20 платежных систем включая криптовалюту; Несколько валют счета; Приветственный бонус 30 долларов США; Кредитное плечо до 1:2000; Вывод денежных средств без комиссии; Можно получать до 10% дополнительных средств на баланс счета; Кэшбэк (скидки) - получайте рибейты каждый месяц в зависимости от объема закрытых позиций на вашем счете. Торговые счета - Prime, ECN, R StocksTrader, ProCent, Pro. Главное отличие RoboForex от других брокеров, это моментальный вывод средств.
Binarium - Лучший брокер бинарных опционов в мире, предоставляет новым трейдерам 500 000 тысяч рублей на демо-счет и от 3 000 рублей реальными деньгами на первый депозит для новых трейдеров. Раздел касса: Банковские переводы (СПБ, Sberbank, МИР, VISA, MasterCard, SberPay, Bank Card, Skay Pay); Электронные платежи (ВебМани, Piastrix, FKWallet); Криптовалюта (6 токенов). Вывод средств в течении 1 часа в рабочее время. Торговля активами и круглосуточная поддержка доступна 24/7. Возврат средств до 15% реальными деньгами. Получайте торговые сигналы, понятную аналитику и рекомендации прямо в терминале. Делайте верные прогнозы и зарабатывайте больше. Следите за волатильными событиями в новостной ленте. Используйте информацию, чтобы открывать выгодные сделки. Обучайтесь торговле прямо на платформе. Подсказки, инструкции, видео, вебинары — все, чтобы легко пройти путь от новичка до профи.
Poket Option - Лучший брокер бинарных опционов в России, в Азиатских странах, на Западе и СНГ, начисляет на демо-счет 50 000 долларов и 50% бонусов на первый депозит. Раздел касса: Банковские карты (СПБ, номер карты), Электронные платежи (Юмани, ВебМани, Perfect Money, Jeton), Криптовалюта (29 токенов). Приложение для всех устройств; $5 минимальная сумма инвестиции; $1 минимальная сумма сделки; Нет комиссий на пополнения и выводы; 100+ торговых активов. Современные тенденции: цифровая и быстрая торговля, экспресс-ордера, mt5 форекс, отложенные ордера, копирование трейдеров. Выплаты до 218%. Наш раздел "помощь" содержит учебные пособия, руководства и различные торговые стратегии. Активы для любого трейдера: валюты, сырьевые товары, акции. Торговые турниры, регулярные бонусы, подарки, промокоды и конкурсы доступны каждому трейдеру. Используйте кэшбэк, "без риска" и другие преимущества для более комфортной торговли с минимальными рисками. Все, самое необходимое для торговли на высшем уровне, включая популярные индикаторы и сигналы.

Определение счетов IRA

Этот тип счета на самом деле представляет собой инвестиционную возможность с налоговыми льготами или сберегательный счет, который пригодится после выхода на пенсию. Таким образом, это вне пенсионного плана вашей работы или офиса, который вы сделаете для себя. Вы можете открывать счета IRA разными способами, например, через брокеров, банки, другие финансовые организации и т. д. Но условия счета могут различаться в зависимости от организаций или брокеров.

Различные типы счетов IRA

Когда вы планируете открыть учетную запись IRA, вы можете увидеть так много типов учетных записей и запутаться. Следовательно, вы должны правильно понять лучший тип учетных записей IRA перед регистрацией. Вы уже знаете, что IRA — это в основном пенсионные инвестиции из пенсионной политики вашего работодателя. Однако ваш работодатель также может предложить вам пенсионные инвестиции с ограниченными возможностями, в то время как IRA может предоставить вам широкий спектр инвестиционных планов через несколько типов счетов. В зависимости от ситуации и цели выхода на пенсию мы нашли четыре различных типа IRA, таких как традиционная, простая, SEP и учетная запись Roth IRA.

Традиционная ИРА

Согласно определению традиционной IRA, ваш вклад будет осуществляться деньгами. Ваш вклад в IRA подлежит вычету. Кроме того, ваши доходы от инвестиций могут быть отсрочены по налогу до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию после выхода на пенсию. Тем не менее, отложенный налог также дает вам возможность платить налог по очень низкой ставке. У вас не будет ограничений по доходам на традиционных счетах IRA.

Если вы новичок и понятия не имеете о налоговом вычете, позвольте объяснить вам на простом примере.

Предположим, вам 40 лет, и ваш вклад в традиционную IRA составляет 6000 долларов, поэтому ваш налогооблагаемый доход уменьшится на 6000 долларов. Но на момент вывода вы не получите никаких налоговых вычетов. Он будет взимать с вас обычную ставку дохода. Однако вы можете применить хитрость и снять сбережения IRA непосредственно перед выходом на пенсию. Так вы сможете значительно сэкономить на налогах. Таким образом, если ваш пенсионный возраст составляет 60 лет, вы должны снять все свои деньги IRA в 59,5 лет и сохранить максимум уплаченных налогов.

Но нельзя инвестировать неограниченные деньги в традиционную IRA. Сумма может меняться каждый год в зависимости от политики правительства. Например, на 2021–22 финансовый год предел взноса IRA установлен на уровне 6000 долларов в год. Но любой человек в возрасте 50+ может сэкономить максимум 7000 долларов в год.

Простой ИРА

Простая IRA предназначена для компании, в которой работает менее 100 человек. Тем не менее, структура и политика такие же, как у традиционной IRA, но сумма взноса отличается. Вы определенно получите те же преимущества, что и традиционные, такие как отсрочка налогообложения до выхода на пенсию, освобождение от налогов, распределение и налогообложение после погашения.

Согласно политике, в рамках Simple IRA сотрудник может сэкономить до 13 500 долларов в год, а для людей старше 50 лет — не более 16 500 долларов.

SEP IRA

Самозанятое лицо может использовать SEP IRA, например, владельцы малого бизнеса, фрилансеры попадают в эту категорию. Кроме того, бизнес, в котором очень мало сотрудников или вообще нет сотрудников, может получить доступ к SEP IRA. Это почти то же самое, что и традиционная IRA, и она также не облагается налогом. Кроме того, проценты, начисленные по SEP, не подлежат налогообложению. Но всякий раз, когда вы делаете какие-либо выводы из SEP, IRA облагается налогом.

В более широком смысле это объясняется как упрощенная пенсия работникам. Политика для IRA составляет 57 000 долларов США или 20% компенсации, и будет принято во внимание то, что меньше. Однако максимальная сумма может составлять 58 000 долларов.

Однако пожилой гражданин не получит никаких дополнительных преимуществ от этого типа учетной записи IRA. Поэтому все остается одинаковым для всех возрастов. Но предлагает раздачу после 72 лет. Если какой-либо владелец малого бизнеса устанавливает IRA для сотрудников, они могут получить вычитаемые льготы. Тем не менее, сотрудники не получат никакого разрешения на внесение депозита работодателем, предлагаемым IRA. Сотрудникам всегда нужно открывать отдельный счет.

Roth IRA

Учетная запись Roth IRA отличается от других учетных записей IRA, которые мы обсуждали выше. Этот вид IRA не облагается налогом. Но хорошо то, что вам не нужно платить какие-либо налоги при выводе средств со счета Roth IRA, так как вы платили налоги ранее. Кроме того, нет привязки к возрасту. Таким образом, любой человек любого возраста может внести свой вклад в счет Roth IRA. Но у них есть ограничение взноса, основанное на доходе вкладчика.

Однако в IRA Roth инвесторы в основном инвестируют часть своей зарплаты. Поэтому вам не нужно платить налоги позже. Хотя любой может открыть счет, лимит инвестиций может меняться каждый год. Например, на 2021–22 финансовый год лимит инвестиций для Roth IRA составляет 6000 долларов, а для лиц старше 50 лет — до 7000 долларов. Но 6000 долларов основаны на валовом доходе в 140 000 долларов.

Эти четыре счета IRA наиболее популярны среди инвесторов, но есть еще как минимум два IRA, которые вам необходимо знать для дальнейшего использования.

Унаследованная ИРА

Это особый вид IRA, который открывается, если человек умирает. Обычно унаследованные IRA открываются, если первоначальный владелец умирает и фонд необходимо передать супругу, детям, родственникам или кому-либо в соответствии с политикой.

Rollover ИРА

Учетная запись Rollover IRA — это такой тип учетной записи, который позволит вам перемещать средства из вашего действующего пенсионного плана, спонсируемого сотрудниками, на учетную запись IRA. Вы можете сохранить свой статус отложенного налога на свои пенсионные активы, не платя причитающиеся налоги. Счет Rollover IRA может предоставить вам выбор различных диапазонов инвестиций в соответствии с вашей устойчивостью к риску.

Вы когда-нибудь думали о смене работодателей и беспокоились о своих будущих IRA? В этом случае вам пригодится Rollover IRA. С помощью этого переносимого IRA у вас будет возможность передать переносимую IRA вашего старого работодателя вашему новому работодателю. Кроме того, этот счет также предлагает отложенные налоговые льготы.

Самое главное, Rollover IRA не требует уплаты каких-либо налогов или сборов при переводе средств. Всякий раз, когда ваши средства переводятся новому работодателю, вы по-прежнему получаете налоговые льготы.

Опекунская ИРА

Кастодиальная IRA в основном предназначена для лиц моложе 18 лет или некоторых несовершеннолетних, которые зарабатывают огромную сумму денег до того, как им исполнится 18 лет. Таким образом, хранитель или опекун будет управлять этим фондом до тех пор, пока владелец счета не станет взрослым. Тем не менее, законы штата определяют возраст, поскольку в некоторых штатах 18-летний человек считается взрослым, а в некоторых штатах взрослый может считаться 21 год.

Этот вид IRA может быть традиционным или даже счетом Roth IRA. Однако фонд опекунской ИРА можно потратить и на обучение в колледже.

Порядок работы с IRA-счетом

IRA следуют определенным шагам, которые объясняются ниже.

Во-первых, вам потребуется сначала открыть желаемый счет в банке или даже у лучшего форекс-брокера по вашему выбору. Вот как вы можете получить доступ к лучшим учетным записям IRA. Однако вы также можете создать учетную запись через Робо-советник. Особенность Robo-advisor заключается в том, что вы можете напрямую инвестировать в облигации или акции ваших IRA.
После утверждения вашей учетной записи вы можете инициировать внесение средств на свою учетную запись для инвестирования в несколько активов, таких как акции, облигации, форекс и т. д. Кроме того, вы можете создавать дальнейшие инвестиционные планы на основе роста вашего IRA.
Поскольку у IRA есть ограничение на внесение вклада, следовательно, ваш доход важен.
Некоторые брокеры или банки могут налагать штрафы или взимать дополнительную плату в случае, если вам потребуется отозвать IRA до того, как возраст достигнет 59,5 лет.

Преимущества инвестирования в IRA

По сути, это делает вашу жизнь безопасной после выхода на пенсию и дает вам некоторый доход, даже если вы не работаете после определенного возраста. Например, вы можете столкнуться с какой-либо неотложной медицинской помощью, и предлагаемые работодателем средства, а также социальное обеспечение могут быть достаточными для покрытия ваших расходов. В этом случае IRA могут быть вашим спасителем.

По мнению многих финансовых экспертов, вам понадобится 85% заработанных денег после того, как вы перестанете работать или выйдете на пенсию. Таким образом, чтобы наслаждаться жизнью после выхода на пенсию, необходимо инвестировать как в IRA, так и в 401 (k).

Кроме того, инвестиции в счет IRA откроют двери для многих инвестиций, помимо планов вашей компании. Тем не менее, отложенный налог, в том числе необлагаемый налогом доход, принесет вам пользу в вашем плане сбережений, поскольку вы обязательно получите свои собственные деньги.

Привязки к открытию ИРА нет. Следовательно, любой, кто зарабатывает деньги, может создать учетную запись IRA.

Процедура открытия счета IRA

Наше обширное исследование показало, что есть способы открыть IRA. Давайте познакомимся с ними.

Брокеры

Если вы откроете IRA через брокерские фирмы, вы получите доступ к различным торговым платформам форекс и сможете инвестировать в разные активы.

Робо-советники

Rob-advisors может помочь вам выбрать лучшие счета IRA в соответствии с вашей целью и доходом. Поэтому открытие счета через Робо-советники обеспечит вам максимальную отдачу после выхода на пенсию.

Заключительные слова

Счета IRA могут дать вам дополнительные преимущества для пенсионных сбережений вместо сбережений на банковском счете или других инвестициях. Но есть много брокерских контор и банков, которые предлагают разные IRA. Итак, необходимо выбрать лучший тип учетных записей IRA.

Надеемся, что эта статья даст вам правильную информацию об IRA, и теперь вы сможете выбрать правильную IRA для выхода на пенсию. Тем не менее, IRA не требуют каких-либо сборов за обслуживание, но вы должны проверить правила, прежде чем открывать счет.

Поделиться, Лайкнуть, Порекомендовать!

Типы счетов IRA, преимущества, процесс открытия на 2025 год