- Исследование BioCatch показывает, что фишинг остается главной угрозой мошенничества в Германии: за последний год количество случаев увеличилось на 4,8%.
- Значительная часть (43%) пользователей социальных сетей в Германии инвестируют в цифровые активы, часто полагаясь на влиятельных лиц.
Германия борется с растущей волной мошенничества в сфере цифрового банкинга, вызванной ростом числа фишинговых атак, инвестиционных мошенничеств и новых методов, таких как фишинг с использованием QR-кодов.
В отличие от других европейских стран, где тенденции мошенничества меняются, фишинг остается главной угрозой в Германии: по данным исследования BioCatch, за последний год число случаев выросло на 4,8%.
С вступлением в силу Регламента ЕС о мгновенных платежах (IPR) риски мошенничества могут возрасти, поскольку преступники используют быстрые транзакции для обмана потребителей и финансовых учреждений.
Фишинг, социальная инженерия и дефицит доверия
Фишинговые мошенничества продолжают доминировать в ландшафте мошенничества в Германии, что приводит к финансовым потерям и снижению доверия к онлайн-банкингу. Согласно исследованию, немцы в общей сложности потеряли €267 млрд. фишингатаки, при этом 69% инцидентов происходят через цифровые каналы.
Это заставило потребителей все больше опасаться онлайн-транзакций, 32% рассматривают ИИ как угрозу, а не как возможность. В отличие от других европейских стран, где банки часто покрывают убытки, немецкие жертвы должны доказать, что они не были небрежны, что затрудняет возврат украденных средств.
Кроме того, рост фишинга QR-кодов или «квишинга» еще больше усложнил ситуацию. Сообщается, что мошенники размещают поддельные QR-коды на парковочных счетчиках, зарядных станциях для электромобилей и даже в банковских уведомлениях, чтобы красть учетные данные пользователей и внедрять вредоносное ПО в устройства ничего не подозревающих жертв.
Ошеломляющие 43% пользователей социальных сетей в Германии инвестировали в цифровые активы, часто полагаясь на влиятельных лиц, а не на профессиональных консультантов. Несмотря на свою уверенность, молодые инвесторы крайне уязвимы. Хотя 55% представителей поколения Z и миллениалов считают, что их не обманут, теперь они составляют 72% всех жертв мошенничества.
Однако финансовые потери по-прежнему выше среди представителей старшего поколения: представители поколения бэби-бумеров теряют в среднем 18 000 евро в результате одного мошенничества по сравнению с 400 евро у представителей поколения Z.
Улучшенная скорость транзакций и борьба с мошенничеством
Директива ЕС о платежных услугах 3 (PSD3) и система мгновенных платежейПлатежиРегламент (IPR) внес существенные изменения в банковскую безопасность. Согласно IPR, поставщики платежных услуг должны обрабатывать и подтверждать мгновенные платежи в евро в течение 10 секунд.
Целью PSD3 является усиление защиты прав потребителей путем ужесточения требований строгой аутентификации клиентов (SCA), улучшения надзора за открытым банковским обслуживанием и обеспечения более строгого соблюдения требований финансовыми учреждениями.
Однако уроки, полученные от первопроходцев, таких как Великобритания, показывают, что такие меры могут быть более эффективными в предотвращении ошибок, чем в предотвращении мошенничества. Преступники уже адаптируются, используя тактику социальной инженерии, чтобы манипулировать жертвами, заставляя их авторизовать транзакции.
