Финансовый регулятор Франции Autorité des Marchés Financiers (AMF) объявил, что власти принимают меры по борьбе с массовым явлением финансового мошенничества, в которое попадает все большее число лиц.
Прокуратура Парижа, AMF, Управление по контролю за благоразумием и разрешением (ACPR) и Главное управление по согласию, объединению и пресечению мошенничества (DGCCRF) сообщают о тенденциях финансового мошенничества и своих усилиях по борьбе с мошенничеством. бороться с этим быстро растущим явлением.
Явление, которое не ослабевает, с большими потерями для жертв
AMF заявило, что финансовые мошенничества — это мошеннические действия, которые охватывают широкую аудиторию и принимают различные формы, включая фиктивные предложения кредитов, сберегательных счетов, платежных и страховых услуг и даже инвестиции в зеленые или криптоактивы.
Прокуратура Парижа оценивает общий ущерб, понесенный жертвами финансового мошенничества во Франции, как минимум в 500 миллионов евро в год, но отмечает снижение количества жалоб, что может быть объяснено использованием схем гражданско-правовой компенсации и объединением жалоб некоторыми юридическими фирмами.
Средний убыток на одну жертву, зафиксированный ACPR за первые три квартала 2024 года, составил €69 000 для фальшивых сберегательных счетов и €19 000 для фальшивых кредитов. Со второй половины 2023 года многие мошенничества были нацелены на криптоактивы. Средний убыток, сообщенный AMF для всех мошенничеств, составил €29 000 на конец ноября 2024 года.
Согласно опросу BVA Xsight, проведенному для AMF в период с 2 по 16 сентября 2024 года среди 5001 человека в возрасте от 18 лет и старше, 3,2% французов стали жертвами финансовых инвестиционных мошенничеств. Эта доля почти утроилась за три года (1,2% в 2021 году). Из потенциальных жертв 45% — мужчины в возрасте до 35 лет, которые, по-видимому, более восприимчивы к сообщениям, призывающим их инвестировать в схемы быстрого обогащения, особенно в социальных сетях. Жертвы имеют ряд общих черт, включая чувство, что они «знают об инвестициях», тягу к риску и чрезмерную уверенность перед лицом нереалистичных предложений.
Мошенники не боятся выдавать себя за представителей власти и рекламировать свои услуги
Власти отмечают новые тенденции в методах работы мошенников, которые используют отточенные аргументы, чтобы заманить потенциальных жертв так называемыми гарантированно высокодоходными инвестициями, которые позволят им «разбогатеть каждый раз».
Мошенники оказывают сильное давление на своих жертв. Афера «поддельного советника» заключается в том, что жертве звонят, чтобы «помочь» ей остановить предполагаемое мошенничество с ее счетом, и просят ее одобрить транзакции или запрашивают ее данные для входа в систему, а затем выполняют транзакции с ее личного счета. Новый вариант предполагает отправку курьера домой к жертве, чтобы забрать якобы неисправную банковскую карту.
Кража личных данных растет, включая данные органов власти и их сотрудников, финансовых учреждений и их консультантов или нефинансовых предприятий. Треть мошеннических действий по краже личных данных, о которых сообщается в AMF, мошеннически используют его личные данные.
Методы работы мошенников становятся все более изощренными. Поддельные видео и статьи в прессе используются для копирования физических характеристик знаменитостей, иногда с использованием искусственного интеллекта (ИИ). Затем эти знаменитости непреднамеренно раскрывают источник своего богатства, полученного благодаря предполагаемому предложению о торговле криптоактивами, которое оказывается полным мошенничеством.
Некоторые мошенники заходят так далеко, что используют репутацию определенных газет, публикуя объявления или рекламные пресс-релизы с ложными инвестиционными предложениями, выдавая себя за существующие компании.
Наконец, появляется новая техника, которую можно описать как «квадратное мошенничество» или «мошенничество на мошенничестве». После того, как вкладчик уже был обманут мошенническим сайтом, предлагающим криптоактивы, с ним связывается неизвестный человек. Этот человек утверждает, что представляет государственный орган, чтобы помочь ему вернуть свои деньги, при условии, что он заплатит определенную сумму.
Чаще всего такие мошенничества возникают в социальных сетях, которые выступают в качестве рупора. Влиятельные лица могут оказаться в центре мошеннических схем, продвигая несанкционированные предложения своим подписчикам, обещающие «легкую финансовую свободу».
Активное сотрудничество между органами власти по выявлению, предупреждению и наказанию правонарушителей
С 1 января 2022 года AMF и ACPR внесли в черный список около 5000 несанкционированных предложений или участников рынка.
Профилактика остается наиболее эффективным способом борьбы с мошенничеством и привития хороших привычек. Летом 2024 года AMF и DGCCRF опубликовали в социальных сетях, наиболее часто используемых людьми в возрасте 18–35 лет, видеоролики по повышению осведомленности, используя форматы, привлекательные для молодежи. В ноябре AMF и ACPR запустили кампанию «Arnaque ou pas?» («Обман или нет?»), чтобы помочь общественности обнаружить мошенничество с финансовыми инвестициями, в котором участвовало 190 СМИ. Наконец, в конце года AMF запускает кампанию по повышению бдительности под названием «Arnaques: il n'est jamais urgent de perdre son argent!» («Обман: не торопитесь терять свои деньги»!), чтобы побудить людей не поддаваться соблазну легких денег, предлагаемых мошенниками.
Наконец, в сфере правоприменения в 2024 году Парижская прокуратура начала или продолжила международные расследования (OMEGA PRO, JUICY FIELDS и т. д.), которые поручены финансовому отделу J2 прокуратуры JUNALCO (национальная юрисдикция по борьбе с организованной преступностью). С момента своего создания в 2020 году отдел J2 конфисковал более 645 млн евро преступных активов, в том числе 268 млн евро только в 2024 году.
В своей борьбе с продвижением рискованных финансовых продуктов на сегодняшний день DGCCRF проверила около 30 операторов в 2024 году. После сообщений AMF в сентябре прошлого года DGCCRF недавно приказала 10 инфлюенсерам, продвигающим платформу, внесенную в черный список AMF, прекратить эту рекламу. Восемь из них быстро подчинились. Продолжаются разбирательства в отношении двух других инфлюенсеров.
В то же время AMF использует свои полномочия для принятия правовых мер по блокированию доступа к мошенническим веб-сайтам. С 2022 года разбирательства, инициированные AMF, привели к блокировке почти 350 URL-адресов.
Власти снова призывают к бдительности. Перед лицом мошенничества важно выработать следующие привычки:
- Остерегайтесь предложений «слишком хороших, чтобы быть правдой», которые обещают высокую прибыль при минимальных рисках.
- Ознакомьтесь с реестрами органов власти (Regafi для кредитных организаций, Refassu для страховщиков, ORIAS для посредников) и проверьте белые списки уполномоченных субъектов рынка и предложений (веб-сайт AMF),
- Проверьте, не украли ли у банка его персональные данные, совершив обратный звонок в головной офис компании с найденного вами номера телефона,
- Проверьте черные списки несанкционированных субъектов рынка, составленные властями,
- Перед инвестированием убедитесь, что вы получили всю необходимую информацию из разных источников.
- Защитите персональные данные, даже небанковские данные,
- Если у вас возникли сомнения, обратитесь к властям.
